开门红的痛苦还历历在目五五策略，二季度的任务数又无情地下达了。
时钟指向深夜十点半，各大银行的办公室依然灯火通明。
银行员工紧盯着系统里的KPI完成率，手指无意识地敲打计算器。
利差收窄撞上资产荒，被逼到墙角的金银行业，正在上演魔幻现实主义的自救大戏。
只是这场以“活下去”为名的突围战里，刀刃向外的手法越来越像七伤拳，每一招都在透支着最后的信任根基。
一、提前还贷难度升级，契约精神碎了一地
前不久，宇宙行把提前还贷的难度再度升级了，引发客户的一片声讨。
新规把线上提前还贷的通道收窄了，每年仅有两次机会，单笔金额不能超过20万，审批周期从15个工作日延长至60天。
不过，线下的提前还贷渠道没有这些限制，额度和次数都随客户而定，审核时效也缩短为一个月。
消息一出，其他银行也纷纷效仿，截至四月中旬，已有超六成商业银行对提前还贷增设了“三把锁”。
更戏剧化的是，某城商行甚至推出“还贷摇号系统”，客户需要像抢新房一样拼手气获得还款资格。
讽刺的是，这些突破契约精神的创新，恰恰暴露了银行资产负债表上的致命伤口，还有一箭双雕的效果。
银行可以进一步把控房贷余额五五策略，尽可能多获取贷款收益，同时还能将线上客户引流至线下，增加业务触达及营销机会。
二、疯狂营销客户保险，提高中收不择手段
喜欢存定期的朋友，不管有没有来网点，一定都接到过银行员工推荐保险产品的电话。
银行是企业，以盈利为目的，在净息差持续下滑的背景下，不得不想其他赚钱的门道，而保险产品就成为了首选。
针对定期存款到期的客户，银行员工会建议他们转成终身寿险，通过模棱两可的话术及合同里约定的收益率吸引客户。
可实际情况却是，银行代销的保险产品，想拿到相应的收益率，就必须严格按照约定来，与存款的属性有本质区别。
更可怕的是理财经理的小账，每卖出一单期交产品，就能获得首年保费的20%左右作为提成。
这可不是什么服务升级，银行也不会赔钱赚吆喝，而是饮鸩止渴的创收狂欢。
当然，也不是所有银行员工都这么唯利是图，实在是各大银行都下达了“全员营销保险”的新政。
甚至，连八竿子打不着的公司客户经理也得背负指标，完不成就扣发绩效。
不过，银行疯狂卖保险也会有代价，银保监会统计了银行业的投诉，有63%涉及银行渠道误导销售。
存款变保单、理财经理不理财的戏码高频重演，银行正在用短期业绩亲手拆毁代销业务最珍贵的信任基石。
三、再度下调存款利率，储户睡后收入骤降
二季度以来，又有多家银行发布公告，宣布下调存款利率。
而且从调整的幅度来看，利率下调的幅度都比较大，整体调整幅度在10BP至80BP。
比如某股份银行4月8日起将3年期存款利率由2.05%下调至1.65%，降幅40BP。
相比这些大银行而言，一些农商行、城商行、村镇银行下调的幅度则更大。
这意味着，储户每100万存款，年利息收入蒸发最高达8000元。
利率踩踏的背后，同样藏着银行精妙的双线操作。
一方面银行员工利用存款利率下调的噱头，引导客户购买保险、理财、基金、国债等产品。
另一方面银行针对转存的定期，不需要再承担高昂的利息。
可悲的是，这些被迫“金融流浪”的客户，正是银行当年用“财富守护者”人设，苦苦争取来的忠实用户。
银行把客户当作财务报表上的数字来算计，失去的不仅是口碑，更是安身立命的根本。
历史总是惊人相似，当年一些银行因高息揽储被罚，绝不会想到十年后的同行们，正用更激进的手段重蹈覆辙。
真正的风险防控不是技术性指标，而是与客户建立共生共荣的价值纽带。
留给银行业的时间不多了，这场饮鸩止渴的生存游戏五五策略，终将以所有人输光底牌告终。
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